Money by Laura Whateley

A User’s Guide

Buy book - Money by Laura Whateley

What exactly is the subject of the Money book?

When it comes to personal finance, Money (2018), the well-known guide to everything money, cuts through the jargon and explains everything in simple and easy language. It is jam-packed with practical information that will help you finally deal with those annoying financial issues you've been putting off for far too long, from debt management to retirement planning. It's time to regain control of your money and to feel good about yourself.

Who is it that reads the Money book?

• Millennials are trying to make ends meet in a financial system that is both complex and costly.
• People who are always worried about their expenditures because they are cash-strapped.
• Anyone who wishes to reduce their financial stress while also increasing their wealth for the future.

Who is Laura Whateley, and what is her story?

Laura Whateley is a multi-award-winning journalist who focuses her work on consumer financial issues. She is most known for her money-themed agony-aunt column, which she writes under the pseudonym "The Troubleshooter" for The New York Times and which is published weekly. She also contributes to various publications on the topic of personal finance, including The Guardian, The Observer, Dow Jones, and Moneywise magazine.

Hvad er der nøjagtigt for mig? Make better use of your money and you'll feel better about your financial situation.

Do you ever find yourself in a situation where you don't have enough money? Do you ever feel that money is slipping through your fingers as quickly as a bar of soap? Does it make you feel more comfortable to bury your head in the sand rather than deal with your expenses or go through your bank statements? If this describes you, you are not alone in feeling this way. Being financially literate is not something that most of us take for granted.These notes are intended to assist you in gaining control over your finances by providing you with the information and skills you need to make educated financial decisions in the future. So, what are you holding out for now? It is past time to begin studying, to begin saving, and to look forward to a more peaceful and secure future.

The following topics will be covered in these notes: how the Japanese have elevated budgeting to an art form; how your income may be funded by immoral businesses without you being aware of it; and why you should definitely invest more in your retirement than you think.

By saving for a bigger down payment and cutting down on your expenditures, you may get a better deal on your mortgage.

As a starting point, let us consider one of the most difficult financial issues of our times – and one that is most likely your biggest cost – namely, housing. House prices in Western nations have risen significantly in recent decades, particularly in the United States. For a whole generation of young people, the possibility of house ownership has become nothing more than a pipe dream as a result of this. According to a study by the Institute for Fiscal Studies, typical home prices in the United Kingdom have increased to at least 10 times the average income of 25 to 34-year-olds, and in London, they have climbed to as much as sixteen times the average pay. In light of the fact that you will almost certainly be unable to borrow more than four or five times your annual income with a mortgage, it is easy to see why there is an affordability issue - the numbers just do not add up.

Desværre er der for personer, der ønsker at klatre op ad boligstigen, ingen hurtige rettelser. I stedet skal de være tålmodige. Der er dog trin, du kan gøre for at få dig selv til at virke mindre farlig for långivere, hvilket giver dig mulighed for at låne mere og få et mere overkommeligt prioritetslån. Den vigtigste lektion at tage væk fra dette er: Ved at spare på en større udbetaling og skære ned på dine udgifter, kan du få en bedre aftale på dit prioritetslån. Hvorvidt du har råd til at købe et hjem, bestemmes for det meste af to faktorer: om du kan skaffe nok penge til en udbetaling, og om du kan overtale en bank til at lade dig låne resten af ​​pengene.

Når det kommer til indskud, er den generelle regel, at jo flere penge du kan lægge ned som en udbetaling, jo mindre penge bliver du nødt til at låne, og jo lavere vil din rente sandsynligvis være. Størstedelen af ​​førstegangskøbere vil kun have råd til et depositum, der er lig med 5 procent af den samlede værdi af det hjem, de ønsker at købe. Her er dog nogle råd: Hvis du kan skrue sammen mindst et depositum på ti procent, skal du gøre det, da dette er det minimum, der kræves for at kvalificere dig til meget lavere renter. Hvor mange penge du kan låne fra banken er mest afhængig af din indkomst, som du usandsynligt er i stand til at gøre meget på på kort sigt. En mulighed er at danne et partnerskab med en anden lønnet person, som i det væsentlige vil fordoble det beløb, du er i stand til at låne.

Det er også vigtigt at overveje dine udgifter. Når du ansøger om et lån, skal du give mindst tre måneders værdi af kontoudtog-eller to til tre års kontoudtog, hvis du er selvstændig-så foretager sene betalinger eller foretager ekstravagante køb i løbet af denne tid Periode er kritisk. Denne dybdegående undersøgelse af din økonomiske situation kan virke overdreven, men den skal få dig til at overveje, om du virkelig har råd til at foretage månedlige pantebetalinger i en overskuelig fremtid. Eller selvom du virkelig vil.

Forbedring af din kredit score kan resultere i bedre vilkår for lån og prioritetslån i fremtiden.

Din kredit score er et andet vigtigt element, som banker overvejer, når de vurderer dig for et prioritetslån eller for ethvert lån, for den sags skyld, er din økonomiske historie. Kreditreferencebureauer beregner din kredit score, som vises på din kreditrapport. Alle dine kontakter med finansielle institutioner, såsom banker og energiudbydere, spores af disse organisationer. Formålet med en kredit score er at analysere din tidligere låntagningsadfærd for at give långivere en vis indikation af, hvor sandsynligt du er til at tilbagebetale et lån i fremtiden, hvis du er godkendt til et. Den vigtigste lektion at fjerne fra dette er: Forbedring af din kredit score kan resultere i bedre vilkår for lån og prioritetslån i fremtiden.

Kreditvurderinger er påkrævet for en række transaktioner, der spænder fra at kvalificere sig til et kreditkort til at blive godkendt som lejer. Men mest markant er de påkrævet for at kvalificere sig til lavere pantelån. Ethvert mærke på din kreditrapport, hvad enten det er et resultat af for eksempel gentagne gange at undlade at betale en regning, kan resultere i, at du bliver afvist for et realkreditlån med lavere interesse, der koster dig tusinder af dollars i yderligere rente. Kredit-score-systemet indeholder også en særegenhed, der længe har forvirret forbrugerne: at have ingen kredithistorie er ofte værre end at have en dårlig kredithistorie. Dette er et besvær, der har længe forvirrede låntagere. Men overvej dette: Hvis en fremmed henvendte sig til dig og bad om penge, og du vidste ikke noget om deres historie med tilbagebetaling af lån, ville du også være tøvende med at give dem penge. Långivere har brug for et slags grundlag for deres beslutninger.

Især for førstegangskøbere, der endnu ikke har haft mulighed for at etablere en kredithistorie, kan dette være en udfordring for dem. Den hurtigste og mest ligetil løsning er at begynde at låne beskedne pengesummer. Brug for eksempel kreditkort til daglige udgifter, men sørg for at betale dem fuldt ud hver måned. Når det kommer til at forbedre din kredit score, er der mange muligheder tilgængelige for dig. Til at begynde med kan du betale alle dine betalinger efter planen. I de næste seks år vises misligholdelser på din kreditrekord. Undgå at ansøge om for mange finansielle produkter på en kort periode, såsom opsparingskonti, lån og kreditkort. Dette er rynket af mange långivere, der vil afvise din ansøgning. Og husk, at selv hvis din ansøgning nægtes, vil den stadig have indflydelse på din kredit score.

Det kan være meget irriterende at indse, at disse mystiske kreditbureauer har en så skræmmende grad af indflydelse på dine økonomiske og personlige anliggender. Det er vigtigt at indse, at du har en vis juridisk beskyttelse. Hvis du ser noget på din kreditrapport, som du mener er forkert, skal du kontakte Credit Reporting Agency for at få problemet undersøgt og om muligt fjernet fra din rapport.

Uanset hvor meget gæld du har, er det ikke umuligt at betale sig.

Et af de spørgsmål, der kendetegner denne generation, er manglende evne til at købe et hjem; En anden er gæld. Vi er i gæld op til vores øjenkugler, hvad enten det skyldes langsigtede prioritetslån, ublu studielån eller stigende kreditkortgæld. Nedkaldende 21 millioner individer i Storbritannien kæmper for at yde deres regningsbetalinger til tiden, med 3.3 Millioner mennesker, der lider af et alvorligt spørgsmål om gæld, ifølge gældslettelsesorganisationen, StepChange. Du er ikke alene, hvis du lider af gæld, så føl dig ikke dårlig med dig selv. Du skal dog opretholde kontrollen over situationen. Du sparer meget tid og penge i det lange løb, hvis du lærer at håndtere din gæld korrekt. Den vigtigste lektion at fjerne fra dette er, at gæld ikke er uovervindelig, uanset hvor meget du skylder det.

Selvom det kan virke enkelt, er den generelle tommelfingerregel, når man låner penge, at låne så lidt som muligt og betale dem tilbage så hurtigt som muligt, uanset omstændighederne. Mængden af ​​interesse, der skal betales på toppen af ​​det lånte beløb, reduceres som et resultat af denne strategi. Så lad os sige, at du skylder £ 3.000 på dit kreditkort og er forpligtet til at betale renter til en sats på 19 procent. Den minimale nødvendige betaling hver måned, for eksempel £ 74, tog dig 27 år til at betale din gæld fuldt ud, og det ville koste dig i alt £ 7.192 at gøre det. Det er mere end det dobbelte af det beløb, du lånte. Som et alternativ, hvis du tvang dig selv til at betale £ 108 om måneden, ville du være i stand til at betale hele gælden på tre år og ville kun have brugt £ 3.879 i alt. Det giver bare ikke økonomisk mening at begrave dit hoved i sandet og foregive, at dine forpligtelser ikke findes. Du vil bare forstærke den smerte, du bliver nødt til at tackle i fremtiden.

Hvis du har problemer med at følge med dine gældsbetalinger, skal du tale med dine kreditorer om at arrangere en mere håndterbar tilbagebetalingsplan. Efter at have hørt din historie, vil mange kreditorer udvide dig en rentefri afdragsperiode på mindst 30 dage, hvis du forklarer dine omstændigheder. Hvis det ikke fungerer, har du stadig alternative valg. Gæld er ikke noget, der skal holde dig vågen om natten. Det er vigtigt at huske, at ingen gæld er uovervindelig. Selv konkurs er ikke så hård at komme sig efter, hvis du vælger at tørre skiferen ren og starte fra bunden senere. Hvis du har en betydelig mængde af gælden og har svært ved at betale det, skal du søge professionel hjælp. Heldigvis er der mange organisationer, der er afsat til at hjælpe enkeltpersoner i din situation. Hvis du bor i Det Forenede Kongerige, kan du drage fordel af StepChanges online gældskalkulator og gratis rådgivningstjeneste.

Du kan budgettere effektivt uden at skulle reducere din livskvalitet i processen.

Desværre på grund af stigende forpligtelser til boligpriser og tilbagebetaling af lån, har flertallet af os altid brug for flere midler. I tilfælde af at vi ikke er i stand til at generere yderligere penge, er der dybest set kun et valg tilbage: budgettering. Budgettering på den anden side kommer ikke altid let til os. Det er ofte mere praktisk at blinke vores kreditkort end det er at modstå vores fristelser. Vi har måske et problem, da vi ofte tyr til detailterapi for at få os til at føle os bedre. Som et resultat, når vi hører udtrykket budgettering, fremkalder det billeder af puritansk nøje og et liv så simpelt som en plade med brødpinde.

Budgettering på den anden side behøver ikke at indikere en reduktion i den samlede livskvalitet. Vi er alle klar over, at en stor del af det, vi køber, ikke gør os glade. Med andre ord handler budgettering ikke om at nægte sig selv livets glæder; Snarere handler det om at reducere spildende udgifter. Og for at gøre dette, skal vi være lidt mindre tankeløse med vores betalingskort og lidt mere opmærksomme på vores kreditkort. Den vigtigste lektion at tage væk fra dette er, at du kan budgettere effektivt uden at ofre din livskvalitet. Når det kommer til dette, kan den japanske opfattelse af Kakeibo virkelig komme godt med. Bogstaveligt talt henviser udtrykket til en slags hjemmebok, hvor du holder en redegørelse for dine daglige udgifter, såsom mad og værktøjer. Derudover henviser personlige pengehåndtering til konceptet og dygtigheden ved at styre ens egen økonomi.

Kakeibos primære mål med at nå dette er at give en følelse af bevidsthed i dine daglige udgifter. For at være virkelig ærlig, nogle gange er alt, hvad det kræver for at holde dine udgifter under kontrol bare at være opmærksom på det. Hvis du var klar over, at den £ 4 bakke af rejer gyoza, du køber til frokost hver dag, koster dig mere end £ 1.000 om året, ville du sandsynligvis pakke din egen frokost oftere end du gør nu. Det første trin i at bruge Kakeibo -teknikken er at foretage nogle grundlæggende regnskabsberegninger. Tæl hele din månedlige indkomst, og træk derefter alle dine væsentlige udgifter fra dette nummer, såsom husleje- og brugsregninger. Vælg derefter et besparelsesmål for dig selv - for eksempel 20 procent af din løn - og fjern det beløb fra det samlede beløb. Opdel derefter det, der er tilbage i fire dele, og du har nok penge til at komme forbi resten af ​​ugen.

Det næste trin er at opdele dine penge i flere gryder. Når alt kommer til alt, hvis du har penge på din kontrolkonto, vil du sandsynligvis betragte det besparelser, en til nødvendigheder og en anden til generelle udgifter (såsom dagligvarer). Kakeibo -teknikken gør det nemt at spare penge med mindst mulig indsats. Fordi du har afsluttet alle beregningerne på forhånd, behøver du ikke at kæmpe med mental aritmetik, når dit kort allerede er i position.

At sætte dine penge i en gensidig fond er en risikofri metode til at øge dine penge.

Siden finanskrisen i 2008 er renten faldet til historiske lavt og faldt endda under inflationen. Dette indebærer, at dine besparelser stiger med en langsommere hastighed end den sats, hvormed værdien af ​​valutaen falder. For at sige det på en anden måde mister du penge. Derfor kan det være at foretrække at overføre dine penge ud af din opsparingskonto og i en investeringsfond i stedet, da afkastet på investeringsfonde ofte er højere. Den vigtigste lektion at tage væk fra dette er: At sætte dine penge i en gensidig fond er en risikofri metode til at øge dine penge. Men hold et øjeblik. Investering? Er det ikke sandt, at du skal være med kontanter for at investere? Nå, ikke rigtig, medmindre du planlægger at gå fuld ulv af Wall Street på alle. Det er sandt, at det ikke er vanskeligere at investere dine penge end at etablere en sparekonto - alt hvad du behøver er et par timer efter arbejde på en ugedag for at afslutte processen.

Det er dog muligt, at du ikke har nogen tidligere erfaring inden for investeringsområdet. Hvordan kommer du i gang? Størstedelen af ​​tiden foretager du din investering i en fond via en online platform kendt som et fonds supermarked. Dette er virksomheder, der håndterer dine aktiver på dine vegne til gengæld for en gebyr, og til gengæld giver de dig en række værktøjer, råd og visuals til at hjælpe dig med at styre din portefølje. Medmindre du har et stærkt ønske om at blive forlovet, er du ikke forpligtet til at træffe valg om, hvilke aktier eller aktiver du skal købe. En af de vigtigste beslutninger, du skal tage, er, hvilke investeringsfonde du ønsker at deltage i. Investering i gensidige fonde svarer til at lægge penge i en stor gryde, hvor en gruppe af forskellige investorer har samlet deres ressourcer. En fondsforvalter eller nogen med erfaring på området er den eneste, der kan træffe de hårde valg om, hvor og hvad man skal investere i en fond.

Dette er alt sammen fantastisk, men investerer ikke et farligt forslag? Til en vis grad ja, der er et risikoniveau forbundet med investering i teori. Men i virkeligheden, hvis du bare investerer i gensidige fonde, er du meget usandsynlig at vinde op med mindre penge, end du begyndte med. Dette skyldes det faktum, at hele formålet med en investeringsfond er at reducere risikoen. Dette opnås ved at give hvert eneste medlem af fonden en proportional interesse i en langt bredere og mere diversificeret række aktiver, end nogen person kunne købe på egen hånd. Jo større diversificering af aktiver besiddes af investorer, desto mindre er de modtagelige for ændringer i værdien af ​​en slags aktiv. Denne tilgang er kendt som diversificering-undertiden kendt som ikke at placere alle dine æg i en kurv-og det anses for at være en af ​​grundlaget for risikovillig investering.

I sidste ende er oplevelsen af ​​at lægge dine penge i en fond meget lig med at holde dem på en sparekonto. Det er således et ægte alternativ til at øge dine penge, der skal overvejes.

Opsætning af en pensionsplan så hurtigt som muligt anbefales.

Selv blandt personlige økonomiske emner rangerer pensioner som en af ​​de mindst tiltalende - og det siger noget. At spare på en fremtid, der måske eller måske ikke forekommer, i konti, som du muligvis ikke kan få adgang til i årtier, er den mindst underholdende slags besparelse. I det mindste giver det at spare på et hjem eller en ferie dig noget konkret at se frem til i den nærmeste fremtid. Ikke desto mindre er det kritisk at afsætte penge til fremtiden. Du ønsker måske ikke at høre det, men du bliver gammel på et tidspunkt. Og med den gennemsnitlige forventede levealder, der øges med dagen, vil du sandsynligvis ikke hælde kaffe, når du er langt forbi din 100 -års fødselsdag. Den vigtigste lektion at tage væk fra dette er, at jo før du begynder at spare til pensionering, jo bedre.

Den barske virkelighed er, at det foretrækkes at begynde at bidrage til en pension, når du stadig er i tyverne. Du vil have mere tid til at yde donationer og se din gryde stige som et resultat af miraklet af sammensat interesse, hvis du begynder så hurtigt som muligt. Men hvorfor har du brug for en pension i første omgang? Hvorfor er du ikke i stand til bare at placere dine penge på en sparekonto? Regeringer er på den anden side ivrige efter, at deres folk begynder at spare på pension, mens de stadig er unge og tjener indkomst. Som et resultat, for at tilskynde folk til at spare, leverer regeringen betydelige skattelettelser på penge, der er investeret i pensionsplaner. På det mest basale niveau er en pension intet andet end en sparekonto eller en investeringsfond, der er pakket ind i en skattefordel for at gøre det mere tiltalende.

Derfor er det at investere i en pension en mere rentabel metode til at spare end bare at deponere penge på en løbende konto eller stash den under sengen, indtil du er 70 år gammel, for eksempel. Ulempen er selvfølgelig, at du er nødt til at holde de penge låst, indtil du når pensionsalderen. Så hvor mange penge skal du lægge til side? Forbered dig selv, fordi det sandsynligvis vil være meget mere, end du forventer. Flertallet af eksperter mener, at du har brug for cirka to tredjedele af din nuværende indkomst for hvert pensionering for at bevare din nuværende levestandard i pension , som du bør forudse at være mindst 20 år. Som et resultat, hvis du antager, at din nuværende indkomst er omkring £ 30.000, skal du spare 400.000 £ for at få en årlig betaling på £ 20.000 i løbet af 20 års pension. For at spare så mange penge, bliver du nødt til at lægge ca. £ 750 hver måned til din pensionskasse.

Dette kan muligvis ikke gælde for dine egne omstændigheder, men det skal tjene som en katalysator for en ændring i dit sind. Brug af en online pensionsberegner er den hurtigste og mest nøjagtige metode til at finde ud af, hvor meget du har brug for at gemme.

At diskutere penge med din partner på hyppigt og åbent grundlag kan hjælpe med at styrke dit forhold.

Et anbringende til forfatterens smerte-aunt-søjle blev engang modtaget fra en ung dame, der blev fanget i en usædvanlig situation. Hun sagde, at hun netop var flyttet ind i sin kærestes lejlighed for at spare penge på huslejen. Hendes kæreste, der var ejer af ejendommen og havde et pantelån på den, krævede imidlertid, at hun betalte ham husleje. Hun kommenterede, at selv om det ser ud til at være fair, at de skulle opdele udgifterne, undrer hun sig over, om hun ikke bare hjælper ham med at nedbetale hans pant i et hjem, hvor hun ikke har nogen ejerandel. Hvad tænker du? Er dette en rimelig situation? Bliver hun draget fordel af, eller drages hun fordel af? Du skal være opmærksom på, at der ikke er nogen korrekt måde at opdele dine økonomiske ressourcer på. Det er i sidste ende op til hvert par for at forhandle om en løsning, der er tilfredsstillende for dem begge. Virkeligheden er, at par ikke altid er enige om alt, så de skal være forberedt på nogle ubehagelige diskussioner ved middagsbordet.

Den vigtigste lektion at tage væk fra dette er: at diskutere penge med din partner på hyppigt og åbent grundlag kan hjælpe med at styrke dit forhold. Disse penge er den hyppigste årsag til konflikt mellem par i relationsterapi bør ikke overraske nogen. Det faktum, at ægtefæller ofte har helt forskellige forventninger til den sociale værdi af penge, og hvordan det skal bruges, er en medvirkende faktor til spørgsmålet. For eksempel kan den ene ægtefælle betragte udgifter til ekstravagante tøj som et tegn på succes, mens den anden kan betragte dem som spild af penge. Som et resultat går parers rådgivere op for åben og hyppig diskussion om økonomiske forventninger - især hvis du og din partner har delt økonomiske ressourcer.

Eventuelle harme, du måtte have om penge, skal udtrykkes og diskuteres med din ægtefælle. Mens de kan virke ubetydelige og uværdige til diskussion, har de potentialet til at spiral ud af kontrol og resultere i flere katastrofale tvister. Kontrakter er en metode, som parers rådgivere bruger til at hjælpe med at genopbygge tillid til deres forhold, når det kommer til penge. Du kan også teste det derhjemme. Konceptet bag kontrahering er, at du og din partner arbejder sammen for at udvikle et sæt økonomiske regler, som du begge er enige om, før du fortsætter. Som et eksempel kan du i din kontrakt medtage, at den anden person ikke har tilladelse til at kommentere nogen køb, du foretager ved hjælp af din egen konto. Alternativt kan du bestemme, hvor meget hver enkelt person skal betale for leje og udgifter baseret på deres respektive indkomster.

Husk, at det at være fair i et forhold ikke nødvendigvis indebærer, at hver partner skal give det samme beløb til forholdet. At finde et par, der tjener det samme beløb, når de først mødes og fortsætter med at tjene det samme beløb for resten af ​​deres liv sammen, er meget usædvanligt.

Håndtering af din økonomi kræver også styring af din følelsesmæssige forbindelse med penge.

Selvom penge ikke kan bruges til at købe lykke, kan det kontinuerligt føle sig som om du ikke har nok af dem, kan have en negativ indflydelse på din mentale sundhed og den samlede livskvalitet. Den uheldige virkelighed er, at økonomiske stress og psykiske problemer ofte sammensatte hinanden og producerer en nedadgående spiral. Vores mentale sundhed påvirkes af penge, når vi for eksempel skubbes for tynde til at opfylde vores økonomiske ansvar, eller vi føler os overvældede af vores gældsforpligtelser. I henhold til den mentale sundhedsorganisationssind er personer, der er i uhåndterlig gæld, 33 procent mere sandsynlige end den generelle befolkning at lide af fortvivlelse og angst end dem, der ikke er. Når vi er triste eller stressede, kan vi have svært ved at konfrontere regningerne og gældsbreve, der kommer i vores postkasser uventet. Alternativt bruger vi det for at føle os bedre over os selv.

Den vigtigste lektion at tage væk fra dette er: styring af din økonomi kræver styring af din følelsesmæssige forbindelse med penge også. Finansiel terapi, der for nylig har vundet popularitet i USA, er baseret på forståelsen af ​​forholdet mellem vores penge og vores sindstilstand. Finansiel terapi kombinerer praktisk økonomisk vejledning med mere konventionel følelsesmæssig og psykologisk terapi for at give en omfattende behandlingsplan. Hvad denne praksis viser, er, at det at håndtere pengeproblemer indebærer meget mere end bare at udføre nogle regnskab og sætte budgetplaner for fremtiden. I slutningen af ​​dagen handler Money Management om at kontrollere dit forhold til penge - det vil sige, hvordan penge påvirker dine følelser og adfærd. Lad os se på nogle praktiske forslag, der skal få dig til at føle dig lidt bedre med din økonomiske situation.

Vær først og fremmest realistisk, når det kommer til din økonomiske planlægning. Forsøg på at holde sig til et urimeligt budget kan muligvis efterlade dig elendig, når du ender med at gå over budgettet. Du kan derfor beslutte at opgive din budgetteringsindsats helt. Husk altid at afsætte nogle penge til underholdende og behagelige aktiviteter også. Overvej derefter at købe en filmappe for at beholde alle dine økonomiske oplysninger, såsom regninger, kvitteringer og udsagn, på et sted. Du burde bestemt prøve det, hvis du ikke allerede har gjort det. Det er et virkelig katartisk ritual, der fungerer vidundere i behandlingen af ​​scatter-hjerne-syndrom.

Derudover kan du tænke på at integrere en humørjournal i din husholdnings hovedbok. Dette indebærer, at du ud over at holde styr på dine regelmæssige udgifter, kan du også holde styr på, hvordan du har det, når du bruger penge. Måske har du bemærket, at du kun handler med internet -shopping om aftenen, når du er træt af dagens aktiviteter. Som et resultat kan du muligvis indføre en regel om, at du kun har tilladelse til at foretage køb om morgenen - på hvilket tidspunkt vil du sandsynligvis ikke længere have varen.

Etiske fonde er et mere sikkert og rentabelt investeringsvalg for dine penge.

Er du enig i National Rifle Association's position? Hvad med olieselskaber som Shell eller ExxonMobil, for eksempel? Det er muligt, at du ikke er en høj tilhænger af pistolrettigheder eller fossile brændstoffer, men der er en god mulighed for, at du indirekte støtter disse virksomheder uden engang at indse det. Selv hvis du aldrig har fået dit navn ind i en arbejdspladspension, er der en stor mulighed for, at en eller flere af de investeringsfonde, der er valgt af din pensionsudbyder, indeholder aktier i virksomheder, som du synes er etisk og økologisk ujævnhed i deres forretningspraksis. Så hvad kan du gøre for at bekæmpe denne situation? Er det ikke sandt, at du ikke har noget at sige til, hvem din pensionsudbyder vælger at investere i? Heldigvis bliver det enklere for personer, der er bekymrede over den etiske virkning af deres penge til at gribe ind for at tackle problemet.

Den vigtigste lektion at fjerne fra dette er, at etiske fonde er et mere sikkert og rentabelt investeringsvalg. De fleste beskæftigelsespensionsplaner skal give dig muligheden for at skifte din standardfond til det, der er kendt som en etisk fond, hvis du vælger det. Dette er en investeringsfond, der udelukker virksomheder, der anses for at være skadelige for samfundet eller miljøet, såsom pistolproducenter og spilwebsteder, blandt andre. Du kan endda være i stand til at investere i en positiv indvirkningsfond, der går et skridt videre i dens bestræbelser. Disse indfører en mere proaktiv tilgang til at investere ved kun at investere i virksomheder, der anses for at have en gavnlig effekt på miljøet eller samfundet. F.eks. Etablerede Dame Helena Morrissey verdens første "kvindelige fond", der udelukkende investerer i virksomheder, der har en stærk track record inden for ligestilling og mangfoldighed, ifølge Financial Times.

Historisk set var et af de vigtigste argumenter mod at investere i etiske fonde, at de ikke var så rentable som konventionelle fonde. Selvfølgelig, hvis du investerer i penge, gør du det sandsynligvis, fordi du vil se dine penge stige. Som et resultat kan du være tilbøjelig til at sætte dine egne interesser foran offentlighedens interesser. Til ens fordel er forestillingen om, at vedtagelse af en etisk holdning indebærer en forudgående økonomisk gevinst, ikke længere udbredt. Eksperter udtrykker på den anden side i stigende grad et modsat synspunkt. På lang sigt kan etiske investeringer vise sig at være både sikrere og mere rentable.

Dette er et resultat af samfundets skiftende værdier. De er meget mere socialt og økologisk opmærksomme end deres baby-boomer-forfædre og foremødre, hvis rigdom de snart vil arve. På grund af den voksende efterspørgsel efter regeringer om at regulere disse sektorer ses virksomheder som pistolproducenter og leverandører af fossile brændstof, som tidligere blev betragtet som sikre indsatser, nu i stigende grad som farlige. Vi skal altid huske, at vores handlinger og beslutninger har indflydelse på den faktiske verden. Derfor skal vi tage smarte økonomiske beslutninger.

Penge, det sidste kapitel, er et resumé af bogen.

Disse noter skal efterlade dig med følgende take-away-besked: At komme på toppen af ​​din økonomi kræver at tackle både den praktiske side af penge-at lære, hvordan finansielle produkter fungerer, og hvordan man bruger dem til din fordel-og den personlige side af penge-læring At kontrollere, hvordan penge påvirker dine følelser og adfærd. At tage den praktiske side af penge kræver en lille undersøgelse, og måske har disse noter allerede hjulpet med at afmystificere esoteriske emner, såsom at øge din kredit score eller oprette en pensionskonto. Det første skridt i at få et greb om det personlige aspekt af penge er at gennemføre en vis selvreflektion. Hvis du vil bringe din personlige tro og holdninger til penge på linje med din og din partners forbrugsmønstre, er det kritisk at undersøge dem først. Rådgivning, der kan anvendes til handling: Brug metoden 50/20/30. Det er fordelagtigt at opdele dine penge i forskellige gryder, som det kommer i hver måned for at budgettere effektivt med mindst mulig arbejde. Metoden 50/20/30 giver dig en anstændig idé om, hvordan du skal opdele dine penge baseret på dine omstændigheder. Leje, regninger og transportudgifter kvalificerer sig alle som nødvendigheder, så satte 50 procent af din løn på en konto for dem. De resterende 20% går mod tilbagebetaling af gæld, eller hvis du har betalt al din gæld, kan den placeres på en sparekonto. De resterende 30 procent deponeres på din nuværende konto, som er det absolutte maksimale beløb, du måtte bruge på drinks i løbet af måneden.

Køb bog - penge af Laura Whateley

Skrevet af BrookPad Team baseret på penge af Laura Whateley